Cyberversicherung
Cyberschäden treffen irgendwann jedes Unternehmen – fragt sich nur wann…
Die Folgen sind mitunter katastophal: Datendiebstahl, Schadenersatzansprüche, Erpressung, Strafzahlungen nach DSGVO.
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cYBERVERSICHERUNG
Die 3 großen Leistungsbereiche der Cyberversicherung
Die Cyberversicherung schützt Sie vor hohen Kosten für die Wiederherstellung von Daten, das Erkennen und Schließen von Sicherheitslücken nach einer Cyberattacke und den Ersatz von Hardware, sofern der Schaden auf eine Überbeanspruchung der Transistoren, Chips und Schaltelemente zurück zu führen ist.
Eigenschäden
Erpressung, Betriebsunterbrechung nach einer Cyberattacke oder die Beschädigung von Hardware durch einen Virus sind nur einige der denkbaren Schadenfälle.
Haftpflichtschäden
Verletzung der Persönlichkeitsrechte, versehentliche Weiterleitung von Schadsoftware und daraus folgende Haftpflichtansprüche führen zu hohen Schadenzahlungen.
Prävention
Viele Versicherer bieten Präventionspakete an, um Sensibilität der Mitarbeiter zu erzeugen oder zu erhöhen, Virenscanner und Firewalls zu testen u.v.m.,
um hohe Schäden zu verhindern.
Das passende Angebot
Der Markt der Cyberversicherung ist nicht nur gekennzeichnet durch eine Vielzahl von Anbietern, sondern auch durch erhebliche Unterschiede in den Versicherungsbedingungen.
Für einen bedarfsgerechten Versicherungsschutz beachten wir besonders die…
- Analyse des tatsächlichen Bedarfes
- Auswahl der geeigneten Tarifbausteine
- Erstellung eines Tarifvergleichs
Schadenbeispiele
Welche Schäden deckt die Cyberversicherung ab?
Einige Schadenbeispiele, die den Sinn einer Cyberversicherung verdeutlichen:
Eigenschäden
Kosten, die dem Unternehmen nach einer Cyberattacke durch die Datenwiederherstellung, das Schließen von Sicherheitslücken oder das Einschalten eines IT- Forensikers entstehen, bezeichnet man in der Cyberversicherung als Eigenschaden. Außerdem zwingt die Datenschutzgrundverordnung DSGVO, die Attacke der Behörde sowie Kunden und Lieferanten zu melden. Die Kosten für spezialisierte Datenschutzanwälte und / oder PR- Berater sind ebenfalls Eigenschäden.
Werden Prozessoren durch eine Attacke überlastet und beschädigt oder zerstört und ist damit auch die Hardware von einem Cyberschaden betroffen, ersetzt die Cyberversicherung die betroffenen Hardware im Rahmen der Eigenschäden.
Betriebsunterbrechung
Eine Cyberattacke kann allein für die Dauer der Wiederherstellung der Systeme eine Betriebsunterbrechung nach sich ziehen. Die Dauer der Instandsetzung ist abhängig von Art und Umfang der Attacke und dem zeitlichen Aufwand, den IT- Forensiker und Techniker für die Wiederherstellung von Dateien, Programmen und Hardware benötigen. Der Umsatz bricht in dieser Zeit ein, fixe Kosten und entgehender Betriebsgewinn führen zu einem massiven finanziellen Schaden für das betroffene Unternehmen.
Denkbar sind derartige Schäden nicht nur in Produktionsbetrieben, auch technische Dienstleister, Handels- und Logistikunternehmen können von hohen Unterbrechungsschäden betroffen sein.
Schadenersatzforderungen
Nicht jede Schadenersatzforderung ist berechtigt – gleichwohl müssen Sie sich mit ihr auseinandersetzen. Bereits die Behauptung, daß eine aus Ihrem Unternehmen versandte eMail virenverseucht war und zu einem Kostenschaden bei Ihrem Kunden oder Lieferanten geführt hat, ist Gegenstand der Cyberhaftpflicht. Beweispflichtig für Ursache und Höhe des Schadens ist Geschädigte, also z.B. Ihr Kunde oder Lieferant.
Ist der Anspruch berechtigt, wird dieser Schaden von der Cyberhaftpflichtversicherung ersetzt. Der Schadenersatz bezieht sich auf alle Schäden, die im Vorfeld beleuchtet wurden, also Eigenschäden und Betriebsunterbrechung. Bedenken Sie, daß Sie einen Virus auf Ihrem System i.d.R. nicht nur an einen, sondern eine Vielzahl von Kunden oder Lieferanten versandt haben können. Demzufolge müssen Sie sich unter Umständen mit einer Vielzahl von Schadenersatzforderungen aus einem einzigen Arbeitsvorgang auseinander setzen!
Prävention
Viele Versicherer bieten innerhalb der Cyberversicherung sogenannte Präventionsbausteine an. Je nach Art und Umfang werden bestehende EDV- Systeme auf Ihre Wehrhaftigkeit bei Cyberattacken getestet und verbessert. Aber auch die Schulung von Mitarbeitern ist Gegenstand des Präventionsbausteines einer guten Cyberversicherung, z.B., damit die handelnden Personen besser erkennen, welche Emails verdächtig sind.
Mitunter bieten einige Versicherer sogar „Testangriffe“ an, in dem versucht wird, Firewalls und Virenscanner zu überwinden oder vernetzte Systeme über z.B. die Telefonanlage zu kapern. Sinn und Zweck solcher Versuche ist es, Schwachstellen frühzeitig zu erkennen.
Gerade diese Präventionsmaßnahmen helfen klein- und mittelständischen Unternehmen mit hoher Expertise dabei, Schäden zu verhindern bevor sie entstehen – und dann einen existenzbedrohenden Schaden auszulösen.
Die Cyberversicherung gehört heute in jeden Versicherungsordner!
Jens-Dieter Dähndel
FAQ
Häufige Aussagen zur Cyberversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Irrtum! Gerade klein- und mittelständische Unternehmen werden überproportional Opfer einer Cyberattacke. Und handelt es sich nicht um gezielte Attacken, sondern eher um „Streubomben“, die mit den verhältnismäßig einfachen Sicherungsmaßnahmen von KMU’s leichtes Spiel haben.
Eine regelmäßige Datensicherung ist auch in der Cyberversicherung Grundvoraussetzung für den Versicherungsschutz. Dennoch: Hat sich ein Virus über Wochen eingenistet, befindet er sich auch auf den Sicherungsdateien. Startet sich das Virus erst nach Wochen, sind Datensicherung ebenfalls betroffen und damit oftmals wertlos.
Der Systemadministrator richtet Betriebssysteme ein und erstellt die Vernetzung der Hardware. Ein IT- Forensiker hingegen identifiziert Schadsoftware, analysiert die Schwachpunkte der Sicherheitssysteme und reaktiviert die EDV nach einem Cyberangriff mit Totalausfall. Für diese Aufgaben berechnen IT- Forensiker mitunter vierstellige (!) Stundensätze.
Melden Sie einen (vermuteten) Cyberangriff direkt an die hierfür eingerichtete Notrufnummer Ihrer Cyberversicherung. Hier wird man Ihnen entweder per Fernwartung oder – wenn nötig – schnellstmöglich vor Ort helfen, Ihre Systeme wieder betriebsbereit zu machen. Erst danach melden Sie den Schaden an uns, damit wir uns im Hintergrund um die reibungslose Abwicklung kümmern können.
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